Finansiniai sunkumai gali užklupti kiekvieną. Vienam reikia pinigų neatidėliotinam automobilio remontui, kitam – netikėtoms medicininėms išlaidoms, o trečias tiesiog negali sudurti galo su galu iki kito atlyginimo. Tokiomis akimirkomis skelbimas „skolinu pinigus visiems“ gali atrodyti kaip išsigelbėjimas. Tačiau už šių paprastų žodžių dažnai slypi pinklės, kuriose vartotojų naivumas gali būti lengvai išnaudojamas.
Privatūs skolintojai: kas jie ir kaip veikia?
Privatūs skolintojai – asmenys, siūlantys paskolas nepriklausomai nuo bankų ar kitų oficialių finansinių institucijų. Jų veikla gali būti visiškai teisėta, tačiau ji taip pat yra mažiau reglamentuota.
Privatūs skolintojai paprastai:
- Siūlo greitą ir paprastą paskolos suteikimo procesą;
- Suteikia paskolas be kredito istorijos patikrinimo;
- Siūlo paskolas bedarbiams ar kitiems asmenims, kurie negali gauti oficialios paskolos;
- Taiko žymiai didesnes palūkanas nei tradicinės finansų įstaigos;
- Skelbiasi neformaliais kanalais: skelbimų portaluose ar socialiniuose tinkluose.
Jei norite iš privataus asmens pasiskolinti saugiau, visada apsvarstykite šiuos variantus:
- Pinigų skolinimą per notarą;
- Pinigų skolinimą su vekseliu.
Rizikos skolinantis iš privačių asmenų
Kai privatus asmuo suteikia paskolas, tai yra susiję su papildomomis rizikomis abiems pusėms.
Neteisėtai aukštos palūkanos
Lietuvoje, kaip ir daugelyje kitų šalių, egzistuoja teisiniai palūkanų normų ir BVKKMN apribojimai. Privatūs skolintojai dažnai taiko labai dideles palūkanas, kurios gali siekti net keletą šimtų procentų per metus. Tokios palūkanos gali greitai paversti nedidelę paskolą nesuvaldoma skolų našta.
Pavyzdys: Pasiskolinus 500 eurų su 20% mėnesinėmis palūkanomis (kas prilygsta 240% metinėms palūkanoms), po metų jūsų skola išaugtų iki 1700 eurų, jei mokėtumėte tik palūkanas.
Neskaidrūs sutarties terminai
Privatūs skolintojai dažnai naudoja neaiškiai suformuluotas sutartis arba skolina be jų. Tokiose situacijose skolininkas gali nesuprasti visų savo įsipareigojimų, baudų už vėlavimą ar kitų sąlygų.
Pavyzdys: Sutartyje neaiškiai nurodyta, kad už kiekvieną vėlavimo dieną taikomas 1% mokestis nuo visos paskolos sumos, o ne nuo vėluojamos sumos. Tai reiškia, kad vėluojant grąžinti 50 eurų iš 1000 eurų paskolos, per mėnesį priskaičiuojama 300 eurų baudos.
Agresyvus skolų išieškojimas
Privatūs skolintojai gali griebtis neteisėtų ir agresyvių skolų išieškojimo metodų, įskaitant psichologinį spaudimą, grasinimus ar net fizinį smurtą. Tokios praktikos akivaizdžiai pažeidžia įstatymus, tačiau vis dar pasitaiko neoficialioje skolinimo rinkoje.
Duomenų apsaugos problemos
Pateikiant asmeninius duomenis privačiam skolintojui, kyla rizika, kad šie duomenys nebus tinkamai apsaugoti. Tai gali lemti tapatybės vagystes ar kitus neteisėtus veiksmus su jūsų asmens duomenimis.
Neteisėta veikla
Kai kurie „skolintojai” iš tiesų gali būti sukčiai, siekiantys:
- Išvilioti iš jūsų pinigus;
- Gauti prieigą prie jūsų banko sąskaitos;
- Rinkti asmeninius duomenis neteisėtiems tikslams;
- Įtraukti jus į pinigų plovimo schemas.
Kaip atpažinti galimą sukčiavimą privataus skolinimo atveju?
Atkreipkite dėmesį į šiuos įspėjamuosius ženklus:
- Pasiūlymai, kurie skamba per gerai, kad būtų tiesa. Jei skolintojas žada paskolas be jokio patikrinimo, be užstato ar itin greitai, tai gali būti apgaulės ženklas.
- Reikalavimai sumokėti iš anksto. Skolintojai įprastai neprašo mokėti iš anksto už paskolos tvarkymą ar administravimą.
- Spaudimas veikti greitai. Sukčiai dažnai naudoja skubinimo taktiką, kad paskolos gavėjas neturėtų laiko viską apgalvoti ar pasikonsultuoti.
- Nesutinka suteikti rašytinės sutarties. Bet koks atsisakymas pateikti aiškią rašytinę sutartį yra rimtas įspėjimas.
- Neaiškios palūkanų normos. Jei skolintojas vengia aiškiai nurodyti palūkanų normą arba painia kalba aprašo mokesčius, tai turėtų sukelti įtarimų.
Kaip iš privataus asmens skolintis atsakingai?
Kaip ir kitų paskolų atveju, skolinantis iš privataus asmens yra svarbu laikytis geriausių skolinimosi praktikų.
Apsvarstykite alternatyvas
Prieš kreipdamiesi į privačius skolintojus, apsvarstykite:
- Oficialias finansų įstaigas. Bankai, kredito unijos, greitųjų kreditų bendrovės siūlo reguliuojamas ir saugias paskolas.
- Šeimos narius ar draugus. Skolinimasis iš artimųjų gali būti geresnis pasirinkimas nei naudojimasis nepatikimų skolintojų paslaugomis.
Tinkamai pasirenkite skolinimuisi
Jei nusprendėte skolintis iš privataus asmens:
Patikrinkite skolintojo reputaciją: Ieškokite informacijos internete, socialiniuose tinkluose, pasiklauskite kitų žmonių patirties.
Susitikite viešoje vietoje: Niekada nevykite į skolintojo namus ar kitas privatumas vietas.
Pasiimkite liudininką: Jei įmanoma, į susitikimą su skolintoju vykite ne vienas.
Reikalaukite rašytinių dokumentų
- Reikalaukite rašytinės sutarties. Joje turi būti aiškiai nurodytos visos sąlygos: paskolos suma, palūkanų norma, grąžinimo terminas, delspinigiai.
- Saugokite mokėjimų įrodymus. Paprašykite patvirtinimo apie kiekvieną atliktą mokėjimą.
- Fiksuokite komunikaciją. Saugokite visus laiškus, žinutes ar kitą komunikaciją su skolintoju.
Supraskite savo įsipareigojimų sąlygas
- Apskaičiuokite bendrą grąžintiną sumą. Įvertinkite ne tik pasiskolintą sumą, bet ir visas palūkanas bei mokesčius.
- Įvertinkite savo galimybes. Ar tikrai galėsite grąžinti paskolą laiku? Kokie būtų padariniai, jei negalėtumėte?
- Sudarykite biudžetą. Aiškiai suplanuokite, kaip ir kada grąžinsite paskolą.
Skelbimas, teigiantis, kad asmuo „skolina pinigus visiems“ reikalauja daugiau atsargumo
Skelbimas, kuriame teigiama, kad asmuo „skolina pinigus visiems” gali atrodyti kaip greitas problemų sprendimas, tačiau už jo gali slypėti daugybė pavojų. Prieš nuspręsdami skolintis iš privataus asmens, kruopščiai įvertinkite visas rizikas ir alternatyvas. Atminkite, kad kiekvienas finansinis sprendimas turi ilgalaikių pasekmių.
Geriausia finansinė strategija visada yra proaktyvi – turėkite santaupų nenumatytiems atvejams, planuokite savo išlaidas ir pajamas, investuokite į savo finansinį raštingumą. Tačiau jei jau atsidūrėte situacijoje, kai reikia skubiai skolintis, būkite budrūs ir rinkitės atsakingai – nuo to priklauso jūsų finansinė gerovė.
Galiausiai, jei susidūrėte su neteisėta privačių skolintojų veikla, nebijokite kreiptis į teisėsaugos institucijas – taip ne tik apsaugosite save, bet ir padėsite kitiems išvengti panašių problemų.