Kredito unijos
Kredito unijos dažnai siūlo konkurencingesnes paskolų sąlygas nei tradiciniai bankai. Jų paskolos paprastai turi žemesnes palūkanas, mažesnius administracinius mokesčius ir lankstesnius grąžinimo terminus. Be to, kredito unijos dažnai vertina asmeninius kliento poreikius, todėl paskolos gali būti pritaikytos individualiai, ypač žemesnės pajamos ar blogesnę kreditinę istoriją turintiems asmenims.
„Vilniaus kredito unija“ - LKU grupei priklausanti kredito unija, veiklą vykdanti Vilniaus miesto bei Vilniaus ir Trakų rajonų savivaldybėse. Iš daugumos kitų kredito unijų „Vilniaus kredito unija“ išsiskiria tuo, kad vartojimo paskolas teikia tik su turto įkeitimu, iki 85% įkeičiamo turto vertės. Galima matyti, kad kredito unija privatiems klientams daugiau teikia būsto paskolas ir refinansavimą, o verslo klientams - paskolas ūkininkams ir kitas paskolas verslui.
Privalumai:
- Galimas ilgas įsipareigojimo terminas paskoloms su turto įkeitimu (iki 30 metų);
- Aukšta terminuotų indėlių metinė palūkanų norma.
Trūkumai:
- Labai nemoderni ir nepatogi interneto svetainė;
- Nepatogi ir neaiškiai informaciją atvaizduojanti paskolos skaičiuoklė;
- Interneto svetainėje pateikiama tik ribota informacija apie paskolos sąlygas ir kredito unijos veiklą;
- Nesuteikiamos vartojimo paskolos be užstato;
- Aukšta minimali paskolos suma.
„Šeimos kredito unija“ siūlo įvairius finansavimo sprendimus už patrauklią kainą. Be vartojimo paskolų, paskolų automobiliui, būstui, jo remontui ir kt., „Šeimos kredito unija“ taip pat siūlo paskolas dirbantiems užsienyje. Užsienyje dirbantys lietuviai gali gauti tiek būsto, tiek vartojimo paskolas.
Privalumai:
- Suteikia paskolas dirbantiems užsienyje;
- Viena mažesnių paskolų kainų pagal MPN ir BVKKMN;
- Patogi ir detali vartojimo paskolos skaičiuoklė;
- Paskolos įvairiomis valiutomis.
Trūkumai:
- Auškta minimali vartojimo paskolos suma;
- Ne tokios lanksčios paskolos sąlygos.
„RATO“ kredito unija (buvusi Vilniaus regiono kredito unija) veiklą vykdo jau 26 metus. Tai - viena seniausiai veikiančių kredito unijų Lietuvoje, kuri šiuo metu iš Lietuvos banko siekia gauti specializuoto banko licenciją. Pagrindinės „RATO“ siūlomos paslaugos: indėliai, paskolos fiziniams ir juridiniams asmenims, internetinė bankininkystė, SEPA mokėjimai bei grynųjų pinigų operacijos. „RATO“ taip pat turi savo mobiliąją programėlę, kuri dar labiau palengvina kredito unijos narių finansų valdymą.
Privalumai:
- Galima naudotis nepriklausoma internetine bankininkyste ir mobiliąją programėle;
- Palankesnės vartojimo paskolos saulės elektrinei, elektromobiliui, tvariam verslui, žaliai energijai sąlygos.
Trūkumai:
- Puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės;
- Nėra suteikiamas paskolų refinansavimas;
- Nėra nurodyta detalesnė informacija apie teikiamų paslaugų sąlygas;
- Paraišką paskolai gauti reikia pildyti rankiniu būdu, atsisiuntus ir atsispausdinus paraiškos formą.
Raseinių kredito unija yra kooperatinė finansinė institucija, veikianti Raseinių ir kai kuriuose aplinkinėse Lietuvos Respublikos rajonų savivaldybėse. Tai - viena didžiausių tokio tipo įstaigų Lietuvoje, veikianti ilgiau nei 20 metų ir vienijanti apie 6 500 narių. Raseinių kredito unija teikia paslaugas privatiems klientams, taip pat verslo bei žemės ūkio paskirties finansavimą ir kitas finansines paslaugas juridiniams asmenims.
Privalumai:
- Plati finansavimo paslaugų pasiūla tiek privatiems, tiek verslo klientams (įskaitant žemės ūkio paskirties paskolas);
- Palankesnės sąlygos žaliosioms paskoloms;
- Sudarius būsto remonto paskolos sutartį dovanojama „Naujakurys“ nuolaidų kortelė, kuria galima pasinaudoti prekybos centre „Senukai“.
Trūkumai:
- Labai mažai informacijos apie teikiamų paslaugų sąlygas;
- Primityvi ir su teikiamų paslaugų sąlygomis nesusieta paskolos skaičiuoklė;
- Apkrauta interneto svetainė;
- Norint gauti paskolą, pirma reikia užpildyti užklausos formą, kurioje negalima nurodyti norimų finansavimo sąlygų, kas pailgina paskolos gavimo procesą;
- Pakankamai aukštas sutarties sudarymo ir sąlygų keitimo mokestis.
„LTL kredito unija“ yra nė vienai kredito unijų grupei Lietuvoje nepriklausanti kooperatyvinė finansų įstaiga. „LTL kredito unija“ taip pat turi savo nepriklausomą internetinės bankininkystės sistemą. Įstaigos nariais gali būti Vilniaus miesto, Vilniaus rajono arba Trakų rajono savivaldybių teritorijose gyvenantys, dirbantys ar besimokantys asmenys. Kredito unija teikia paskolas privatiems ir verslo klientams. Privatūs klientai gali pasinaudoti vartojimo kreditais (buities technikai, įrangai, baldams, automobiliui įsigyti, kelionėms, mokslui, gydymui, būsto remontui ir kitoms panašioms reikmėms), taip pat kredito linija bei būsto paskola.
Privalumai:
- Suteikiama kredito linijos paslauga;
- Aiškiai nurodyti kreditavimo paslaugų įkainiai.
Trūkumai:
- Santykinai aukšta minimali kredito palūkanų norma;
- Nenurodytas minimalus paskolos BVKKMN;
- Puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės;
- Paskolą gauti galima tik pateikus ranka užpildytą prašymą paskolai gauti;
- Labai dideli minimalūs įsipareigojimo ir sutarties keitimo mokesčiai.
„LKU“ (Lietuvos centrinė kredito unija) - kredito unijų grupė, kuri siūlo lanksčias paskolas vartojimui. Unijos nariai gali gauti vartojimo paskolą iki 30 000 EUR (su turto įkeitimu) ir iki 14 500 EUR (be užstato) ir įsipareigoti vos nuo 6 mėn. terminui. „LKU“ taip pat siūlo paskolų refinansavimo ir paskolų su turto įkeitimu paslaugas. Per LKU savitarnos sistemą, I-Unija el. bankininkystę bei interneto svetainę galima pasiekti visas grupei priklausančias kredito unijas: tapti nariu, pateikti paskolos prašymą bei naudotis kitomis kredito unijų siūlomomis paslaugomis.
Privalumai:
- Vartojimo kreditai lanksčiomis sąlygomis;
- Kreditai gyvenantiems ir dirbantiems užsienyje;
- Siūlomas paskolų refinansavimas;
- Galimybė pasiskolinti iki 30 000 EUR (su užstatu);
- Galima įkeisti ne tik nekilnojamąjį, bet ir kilnojamąjį turtą (pvz. automobilį);
- Nėra taikomas išankstinio paskolos grąžinimo mokestis.
Trūkumai:
- Pakankamai aukštas sutarties sudarymo mokestis;
- Nėra aiškiai išskirtos vartojimo paskolos be užstato ir su užstatu sąlygos.
Kredito unija „Taupa“ Lietuvoje veiklą vykdo jau daugiau nei 25 metus ir vienija daugiau nei 3 000 narių. Neseniai ji prisijungė prie LKU kredito unijų grupės. „Taupa“ savo nariams gali pasiūlyti standartines finansavimo paslaugas: plačios paskirties užstato nereikalaujančią vartojimo paskolą bei paskolų refinansavimą. Be to, „Taupa“ verslo klientams siūlo paskolas su INVEGA ir GARFONDO garantijomis.
Privalumai:
- Funkcionali ir patogi paskolos skaičiuoklė;
- Galimi trumpalaikiai, smulkūs kreditai nuo 1 mėnesio terminui;
- Šiuolaikiška interneto svetainė, kuria nesudėtinga naudotis.
Trūkumai:
- Riboto dydžio vartojimo paskolos palyginus su kitomis kredito unijomis;
- Gerokai didesnė minimali metinė palūkanų norma lyginant su kitomis kredito unijomis;
- Ribota informacija apie teikiamas paslaugas, jų sąlygas interneto svetainėje.
„Klaipėdos kredito unija“ - Klaipėdoje veikianti, LKU grupei priklausanti kooperatiniais pagrindais sukurta finansinė institucija. Įstaiga teikia LKU grupės kredito unijoms būdingą finansinių paslaugų spektrą: nuo I-Unija elektroninės bankininkystės iki kreditų bei indėlių. „Klaipėdos kredito unijos“ vartojimo paskolų sąlygos priklauso nuo to, ar skolinantis yra įkeičiamas nekilnojamasis turtas. Įkeičiant turtą galima gauti paskolą iki 30 000 eurų, jo neįkeičiant - iki 14 500 eurų.
Privalumai:
- Privatūs klientai gali gauti vartojimą paskolą be užstato arba su NT įkeitimu;
- Detali DUK skiltis apie kredito unijos teikiamas paslaugas;
- Suteikiamas būsto ir vartojimo kreditų refinansavimas.
Trūkumai:
- Ryškūs paskolų sąlygų neatitikimai tarp paskolos skaičiuoklėje ir „Pagrindinės sąlygos“ skiltyje pateikiamos informacijos;
- Santykinai ilgas minimalus vartojimo kredito terminas (6 mėn.);
- Nenurodomos tikslesnės refinansavimo sąlygos;
- Aukštas minimalus sutarties mokestis (50 EUR).
„Kauno kredito unija“ siūlo įvairias finansines paslaugas. Privatiems klientams ši kredito unija gali pasiūlyti praktiškai visus poreikius galinčius patenkinti finansavimo sprendimus. Kitaip nei kiti paskolų davėjai (bankai, greitųjų kreditų bendrovės ir kt.), „Kauno kredito unija“ taip pat siūlo paskolas dirbantiems užsienyje bei refinansavimo sprendimus. Vartojimui pasiskolinti galima vos nuo 30 EUR iki 15 000 EUR.
Privalumai:
- Suteikia paskolas dirbantiems užsienyje;
- Visus poreikius patenkinantis finansavimo sprendimai;
- Santykinai žema BVKKMN;
- Galima pasiskolinti vos nuo 30 EUR (mažiausia galima paskolos suma Lietuvoje).
Trūkumai:
- Ne itin detali ir patogi paskolos skaičiuoklė;
- Ne itin patogi naudojimui interneto svetainė;
- Informacijos trūkumus (pvz. apie refinansavimo sąlygas);
- Aukštas sandorio sudarymo mokestis;
- Informacijos neatitikimas tarp paskolos skaičiuoklės ir DUK skiltyje pateikiamos informacijos.
Jungtinė centrinė kredito unija (JCKU) - 2018 metais susikūrusi centrinė kredito unija. Ji administruoja „Kreda“ kredito unijų grupę, kuri vienija 14 Lietuvos kredito unijų. Grupė turi visų narių naudojamą interneto banką ir savitarnos sistemą (mobiliąją programėlę) - E.Kredą. „Kreda“ ir jos nariai teikia būsto ir vartojimo paskolas, taip pat žaliąsias paskolas ekologiniams sprendimams bei ilgalaikes paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu.
Privalumai:
- Patogi KREDA mobilioji programėlė, leidžianti patogiai valdyti savo finansus bei naudotis kredito unijos paslaugomis;
- Palankesnės sąlygos ekologiškai paskolai;
- KREDA unijų grupės nariai, turintys „KREDA Prepaid Mastercard®” kortelę, gali naudoti „Google Pay“ ir „Apple Pay“ programėlėmis.
Trūkumai:
- Ribota informacija apie teikiamas paslaugas, jų sąlygas interneto svetainėje;
- Nepatogi ir ribota kredito unijos teikiamų paskolų skaičiuoklė.
„Centro kredito unija“ - Kaune regione veikianti ir LKU grupei priklausanti kredito unija. Finansavimo paslaugų pasiūla, kaip ir jų sąlygos, yra labai panašios į tas, kurias siūlo kitos Lietuvos kredito unijos. Be įprastų vartojimo paskolų, privatūs klientai finansavimo vartojimui poreikį gali patenkinti ir paskolos su NT įkeitimu pagalba, ir kredito unijoms neįprasta kredito linijos paslauga. Pastarosios paslaugos palūkanų norma svyruoja tarp 8-12%.
Privalumai:
- Privatūs klientai gali gauti vartojimą paskolą be užstato arba su NT įkeitimu;
- Galima pasinaudoti kredito linijos paslauga;
- Galima gauti trumpalaikę paskolą vos nuo 1 mėn. terminui.
- Galima gauti paskolą su INVEGA garantija.
Trūkumai:
- Informacijos trūkumus apie kai kurias paskolų ir kitų teikiamų paslaugų sąlygas;
- Gana aukštas sutarties sudarymo mokestis, galintis siekti net 5% kredito sumos;
- Kredito sąlygų keitimas kainuoja 30 EUR (itin aušktas mokestis mažesnės vertės paskoloms).
Akademinė kredito unija (AKU) - nuo 1996 metų Kauno regione veikianti kooperatinė kredito įstaiga. Ji priklauso Jungtinei centrinei kredito unijai (JCKU) bei vienija daugiau nei 5 000 narių. AKU teikia paskolas privatiems ir verslo klientams. Privatūs klientai gali gauti vartojimo kreditą (įskaitant ir dirbančius užsienyje), būsto (be pajaus), būsto remonto, o taip pat ir žaliąsias paskolas.
Privalumai:
- Skolinantis didesnes sumas, nedidelis vienkartinis sutarties sudarymo mokestis;
- Greitas ir lankstus aptarnavimas;
- Nemokamas pinigų išgryninimas unijos kasoje;
- Akcinės sąlygos žemės ūkio paskolai;
- Palankios sąlygos žaliajai paskolai (saulės baterijoms, saulės elektrinėms ar jų daliai įsigyti, šilumos siurbliui ar biokuro katilui įsirengti, elektromobiliams ar hibridiniams automobiliams įsigyti).
Trūkumai:
- Labai didelis sutarties sudarymo mokestis, jei imama mažesnės vertės vartojimo kreditas;
- Nėra patogios kredito skaičiuoklės;
- Nėra aiškiai iškomunikuotos paskolos ir kitų finansavimo paslaugų sąlygos.
Kas yra kredito unija?
Kredito unija – tai nepelno siekianti kooperatinė finansų institucija, kuri yra savanoriškai valdoma ir priklauso jos nariams. Ji veikia kaip savitarpio pagalbos organizacija, vienijanti tam tikros bendruomenės, profesinės sferos ar geografinio regiono žmones. Nariai kartu kaupia lėšas, teikia vieni kitiems paskolas, indėlius ir kitas bankines paslaugas, o visos operacijos vykdomos siekiant narių ekonominės naudos, o ne išorinio pelno.
Skirtingai nei komerciniai bankai, kredito unijos veikia demokratiniu principu: kiekvienas narys, nepriklausomai nuo įneštų lėšų sumos, turi vienodą teisę balsuoti svarbiausiais klausimais. Jos reguliuojamos valstybinių finansų institucijų, tačiau jų veiklos esmė lieka nepakitusi – užtikrinti socialinę ir finansinę pagalbą nariams, ypač tiems, kurie tradicinėse bankų sistemose susiduria su aukštais mokesčiais ar ribotu paslaugų prieinamumu.
Kredito unijos paskolos skaičiuoklė
Tai - demonstracinė skaičiuoklė, leidžianti suprasti paskolos sumos ir termino įtaką paskolos sąlygoms. Tikslius, realias formules atitinkančius BVKKMN ir kitus skaičiavimus rasite pasirinkto kredito davėjo interneto svetainėje.
Kredito unijos paskola: kaip ją gauti?
Daugumos kredito unijų skolinimo tvarka yra panaši, tačiau jei nesate su ja susidūrę, pristatome pagrindinius veiksmus, kuriuos gali reikėti atlikti skolinantis ir norint tai daryti atsakingai.
Palyginkite kreditus
Atidžiai palyginkite skirtingų kredito unijų siūlomas sąlygas, kad surastumėte jums palankiausią variantą pagal BVKKMN, grąžinimo terminus ir kitas sąlygas.
Išsirinkite kredito uniją
Remdamiesi atlikta analize, pasirinkite tą kredito uniją, kuri geriausiai atitinka jūsų asmeninius poreikius ir finansines galimybes.
Pasinaudokite kredito skaičiuokle
Pasinaudokite kredito skaičiuokle, kad preliminariai numatytumėte mėnesines įmokas ir bendrai įvertintumėte būsimą finansinę naštą.
Užsiregistruokite ir patvirtinkite tapatybę
Užsiregistruokite pasirinktos kredito įstaigos internetinėje svetainėje: užpildykite reikiamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę (Smart-ID programėle, vieno cento pavedimu ar kitais būdais).
Sudarykite sutartį ir gaukite pinigus
Jei kreditingumo (mokumo) vertinimas duoda teigiamą rezultatą - galite sudaryti sutartį. Tačiau prieš tai susipažinti su jos sąlygomis.
Kredito unijos paskolos: kam jos suteikiamas?
Norintys pasiskolinti Lietuvoje privalo atitikti paskolos gavėjui nustatytus reikalavimus (sąrašas nėra baigtinis).
- Amžius. Paskolos gavėjas privalo būti ne jaunesnis nei 18 metų amžiaus (kai kuriais atvejais - ne jaunesnis nei 21 metų amžiaus).
- Pajamos. Privalomas minimalus pajamų dydis. Pajamos taip pat turi būti stabilios - būtinas bent 4 mėnesių nepertraukiamas darbo stažas.
- Įsiskolinimai. Paskolos gavėjas privalo neturėti pradelstų mokėjimų ar kitų įsiskolinimų.
- Įsipareigojimai. Turimų įsipareigojimų vykdymo kaštai negali sudaryti daugiau nei 40% pajamų.
- Pilietybė. Asmuo privalo būti Lietuvos Respublikos piliečiu arba turėti nuolatinio gyvenimo leidimą šalyje. Taip pat reikia turėti lietuvišką banko sąskaitą.
Kredito unijos paskolos privalumai
Kredito unijos paskolos turi daugybę privalumų, kurie padaro jas populiariu pasirinkimu tarp klientų. Pagrindiniai privalumai:
- Žemesnės palūkanos ir mažesni mokesčiai. Kredito unijos, kaip nepelno organizacijos, dažnai siūlo žemesnes paskolų palūkanas ir minimalius administracinius mokesčius. Pavyzdžiui, vartojimo paskolos palūkanos gali būti 1–2 % mažesnės nei bankų, o hipotekos – konkurencingiausios rinkoje. Tai susiję su tuo, kad kredito unijos perkažą gautą pelną nariams, o ne investuotojams.
- Asmeninis požiūris ir lankstumas. Dėl mažesnio klientų skaičiaus ir bendruomeninio pobūdžio kredito unijos gali individualiai vertinti kiekvieno nario poreikius. Pavyzdžiui, jei asmuo patyrė finansinių sunkumų, kredito unija gali suteikti atidėjimą ar koreguoti grąžinimo grafiką. Be to, čia lengviau gauti konsultaciją ar greitą sprendimą dėl paskolos.
- Prieinamumas ir bendruomenės parama. Kredito unijos dažnai remia vietos bendruomenes ir siūlo paskolas tiems, kurie tradicinėse institucijose susiduria su diskriminacija (pvz., jauni verslininkai ar žemo kredito reitingo asmenys). Jų narystė paprastai reikalauja tik minimalių sąlygų (pvz., gyvenamoji vieta ar profesija), o paskolos procesas yra skaidresnis ir labiau žmogui pritaikytas.
Turite klausimų ar pasiūlymų?
Jei turite klausimų, pastabų ar pasiūlymu, su mumis galite susisiekti žemiau nurodytais kontaktais.